Berufsunfähigkeitsversicherung

Dein Schutz vor Einkommensverlust – Wir beraten dich!

In 6 Schritten zu deiner BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG

  • Kostenfreies Beratungsgespräch mit uns abstimmen
    oder du schreibst uns dein Anliegen einfach per Mail
  • Gesundheitsfragen beantworten
    einen ersten Überblick verschaffen, welche Fragen und Abfragezeiträume relevant sind
  • Gesundheitshistorie aufarbeiten
    Patientenakte/Atteste einholen und die eigenständige Gesundheitserklärung verfassen
  • Anonyme Risikovoranfragen
    im ersten Schritt fragen wir bei 2-3 ausgewählten Versicherungsgesellschaften an
  • Risikovoranfragen auswerten
    dabei vergleichen wir die Rückmeldungen der Gesellschaften inkl. deren Voten
  • Versicherungsbedingungen und Leistungsumfang
    Themen wie Höhe der BU-Rente, Ablaufalter, Leistungs- und Beitragsdynamik etc. besprechen wir in diesem Schritt

Grundfähigkeitsversicherung

Psychische
Gesundheit

betriebliche Krankenversicherung Lüdenscheid

Sehen

Geistige Leistungsfähigkeit

Hören

Gebrauch eines Arms

Sprechen

Gebrauch einer Hand

Heben und Tragen

Bücken und Knien

Stehen

Gleichgewicht halten

Treppensteigen

Schwere Erkrankungen

betriebliche Krankenversicherung Lüdenscheid
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58513 Lüdenscheid

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet dir finanzielle Sicherheit, indem sie eine monatliche Rente zahlt, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.

Die wichtigsten Merkmale einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind:
  • Absicherung bei Berufsunfähigkeit:
    Diese Versicherung zahlt eine monatliche Rente aus, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
  • Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten:
    Die Versicherung kann individuell auf die Bedürfnisse des Versicherten angepasst werden, zum Beispiel in Bezug auf die Höhe der monatlichen Rente, die Laufzeit und eventuelle Zusatzleistungen.
  • Frühzeitige Leistung bei teilweiser Berufsunfähigkeit:
    Manche Versicherungen zahlen bereits bei teilweiser Berufsunfähigkeit eine anteilige Rente aus, um finanzielle Einbußen abzufedern.
  • Flexibilität bei der Berufswahl:
    Die Versicherung gewährt Schutz unabhängig davon, welchen Beruf der Versicherte ausübt, solange die vereinbarten Kriterien für Berufsunfähigkeit erfüllt sind.
  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall:
    Im Falle einer Berufsunfähigkeit können die Beiträge zur Versicherung in der Regel entfallen, während die Leistungen weiterhin gezahlt werden.
  • Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss:
    Vor Abschluss der Versicherung erfolgt eine Gesundheitsprüfung, um das Risiko für den Versicherer einzuschätzen und den Beitrag festzulegen.
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung:
    Die Versicherung verzichtet darauf, den Versicherten auf einen anderen Beruf zu verweisen, wenn dieser aufgrund seiner Ausbildung und Erfahrung tatsächlich nicht ausübbar ist.
  • Langfristige Absicherung:
    Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet langfristigen Schutz bis zum Ende der Vertragslaufzeit oder bis zur Wiedererlangung der Arbeitsfähigkeit, je nach vereinbarten Bedingungen.
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Grundfähigkeitsversicherung

Die Grundfähigkeitsversicherung bietet dir Schutz, indem sie eine finanzielle Leistung erbringt, wenn du aufgrund des Verlusts grundlegender Fähigkeiten wie Sehen, Hören oder Beweglichkeit in deinem Beruf eingeschränkt bist.

Die Grundfähigkeitsversicherung bietet mehrere Vorteile:
  • Breiterer Schutz:
    Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung konzentriert sich die Grundfähigkeitsversicherung auf grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen, Gehen und Greifen. Dadurch bietet sie einen breiteren Schutz, da sie auch dann leisten kann, wenn du deinen Beruf nicht aufgrund einer spezifischen Krankheit oder Verletzung, sondern aufgrund des Verlusts einer grundlegenden Fähigkeit nicht mehr ausüben kannst.
  • Frühere Leistungsauszahlung:
    Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt in der Regel früher aus als die Berufsunfähigkeitsversicherung. Da sie auf den Verlust grundlegender Fähigkeiten abzielt, können Leistungen bereits dann erbracht werden, wenn Sie diese Fähigkeiten nicht mehr vollständig ausüben können, auch wenn Sie noch in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Dies ermöglicht es Ihnen, frühzeitig finanzielle Unterstützung zu erhalten, um mögliche Einschränkungen auszugleichen.
  • Einfachere Leistungsprüfung:
    Da die Grundfähigkeitsversicherung sich auf den Verlust bestimmter grundlegender Fähigkeiten konzentriert, ist die Leistungsprüfung in der Regel einfacher und klarer als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. Dies kann den Prozess der Leistungsbeantragung und -prüfung erleichtern und beschleunigen.
  • Ergänzende Absicherung:
    Die Grundfähigkeitsversicherung kann auch als ergänzende Absicherung neben anderen Versicherungen wie der Berufsunfähigkeitsversicherung dienen. Sie bietet eine zusätzliche Sicherheitsschicht, um dich vor den finanziellen Folgen des Verlusts grundlegender Fähigkeiten zu schützen, unabhängig davon, ob du deinen Beruf weiterhin ausüben kannst oder nicht.
  • Flexibilität:
    Die Grundfähigkeitsversicherung bietet Flexibilität bei der Gestaltung des Versicherungsschutzes und der Höhe der versicherten Summe. Sie können die Police an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen und eine Versicherungslösung finden, die Ihren finanziellen Verpflichtungen und Risiken entspricht.
  • Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss:
    Vor Abschluss der Versicherung erfolgt eine Gesundheitsprüfung, um das Risiko für den Versicherer einzuschätzen und den Beitrag festzulegen.
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung:
    Die Versicherung verzichtet darauf, den Versicherten auf einen anderen Beruf zu verweisen, wenn dieser aufgrund seiner Ausbildung und Erfahrung tatsächlich nicht ausübbar ist.
  • Langfristige Absicherung:
    Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet langfristigen Schutz bis zum Ende der Vertragslaufzeit oder bis zur Wiedererlangung der Arbeitsfähigkeit, je nach vereinbarten Bedingungen.
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Schwere Erkrankungen

Es gibt mehrere Gründe, warum es sinnvoll ist, sich bei der Absicherung gegen schwere Krankheiten beraten zu lassen:

  • Umfassende Informationen: Eine Beratung ermöglicht es Ihnen, ein besseres Verständnis für die verschiedenen Aspekte einer Versicherung gegen schwere Krankheiten zu entwickeln, einschließlich der Deckungsumfänge, der Prämien, der Ausschlüsse und der Leistungskriterien.
  • Individuelle Bedürfnisse: Jeder hat unterschiedliche finanzielle Verpflichtungen, Gesundheitszustände und Lebensumstände. Eine professionelle Beratung hilft Ihnen dabei, eine Versicherungslösung zu finden, die Ihren individuellen Bedürfnissen und Risiken gerecht wird.
  • Auswahl der richtigen Police: Es gibt eine Vielzahl von Versicherungspolicen gegen schwere Krankheiten auf dem Markt, und es kann schwierig sein, die richtige für sich selbst auszuwählen. Ein Berater kann dir helfen, die verschiedenen Optionen zu vergleichen und diejenige auszuwählen, die am besten zu dir passt.
  • Risikobewertung: Ein Berater kann Ihnen dabei helfen, Ihre individuellen Risiken zu bewerten und festzustellen, ob eine Versicherung gegen schwere Krankheiten für Sie geeignet ist. Sie können Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob Sie bereits durch andere Versicherungen abgesichert sind und ob eine zusätzliche Absicherung erforderlich ist
  • Langfristige Planung: Eine Beratung kann Ihnen helfen, langfristige finanzielle Ziele zu setzen und sicherzustellen, dass Sie über die richtigen Versicherungsprodukte verfügen, um diese Ziele zu erreichen. Sie können Ihnen auch dabei helfen, Ihre Versicherungsbedürfnisse im Laufe der Zeit anzupassen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern

Insgesamt kann eine Beratung Ihnen helfen, die bestmögliche Absicherung gegen schwere Krankheiten zu erhalten, die Ihre finanzielle Sicherheit und Ihr Wohlbefinden schützt, wenn Sie sie am dringendsten benötigen.

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